Конституция РФ гарантирует всем гражданам право на жилье, однако бремя расходов на это дорогое приобретение по нынешним российским законам ложится на плечи самих людей. Для многих стоимость покупки квартиры несопоставима с доходами семейного бюджета, что заставляет искать альтернативные варианты. Один из них, который подходит для семей с детьми － использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий, тем более что законодатели расширили перечень направлений применения этой субсидии. Рассмотрим подробнее порядок процедуры и необходимые документы, куда следует обращаться и какие подводные камни могут встретиться.
Что такое улучшение жилищных условий
Граждане, проживающие в ненадлежащих условиях (коммуналки, несоответствие учетной норме, аварийное состояние жилья), могут рассчитывать на помощь властей в решении жилищной проблемы. При этом многие точно не знают, что считается улучшением жилищных условий. В отечественном законодательстве термин имеет собирательное значение и заимствован из жилищного права Советского Союза. Это комплекс мероприятий государственных органов власти и местного самоуправления, связанных с решением вопроса обеспечения современным благоустроенным жильем граждан, которые нуждаются в более лучших условиях проживания. Применимо к семьям с детьми он связан с увеличением жилплощади.
В стране действуют региональные и федеральные законы, муниципальные постановления, положения и другие акты, предусматривающие различные мероприятия для улучшения жилья. Среди них:
- предоставление жилищных сертификатов;
- софинансирование в виде субсидий на жилье;
- практика очередности предоставления жилых помещений;
- льготная ипотека и другие.
Возможности материнского капитала
Правом на федеральный маткапитал обладают женщины с российским гражданством, которые родили либо усыновили второго или последующего ребенка гражданина РФ в период с 01.01.2007. После вынесения определения Конституционного суда №1440-О-О от 09.11.2010 сертификат также выдается женщинам, чей ребенок скончался на первой неделе жизни.
Воспользоваться материальным капиталом можно единожды, распорядившись им по любому из следующих направлений:
- улучшение условий проживания;
- накопление сберегательной части пенсии;
- оплата образования для детей.
Важно! Размер материнского капитала не меняется с 2015 года и составляет 453026 рублей.
Как использовать маткапитал для улучшения условий проживания
Порядок использования средств МСК на улучшение жилищных условий ребенка определен Правилами направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий (далее Правила), которые утверждены правительственным постановлением №862 от 12 декабря 2007 года. Документ устанавливает несколько способов использования субсидии для решения вопроса с жильем:
- Строительство или реконструкция объекта недвижимости ИЖС, выполняемое без привлечения подрядной организации, а также возмещение расходов, связанных с возведением или реконструкцией такого объекта посредством перевода средств материнского капитала (или его части) на банковский счет физлица, на которое оформлен сертификат.
- Покупка или возведение жилого помещения, которое выполняется через заключение законных сделок и участие в обязательствах (включая членство в различных кооперативах) через безналичный перевод средств МСК организации, которая производит отчуждение или строительство жилого сооружения. Также допускается перечисление средств физическому лицу, которое выполняет отчуждение приобретаемой недвижимости или финучреждению, выдавшему денежные средства по договору займа.
Проще говоря, семья вправе улучшить условия проживания посредством покупки или строительства/реконструкции жилой недвижимости. В обоих случаях распорядиться средствами можно по достижении ребенком трехлетнего возраста. Исключение составляет приобретение жилья в кредит － в таких ситуациях деньги кредитору можно перечислять сразу. Нужно знать, что Пенсионный фонд требует, чтобы соглашение о предоставлении займа было заключено с компанией, обладающей лицензией на выполнение банковских операций. Поэтому деньгами маткапитала нельзя обслуживать кредиты, оформленные в микрофинансовых организациях.
Важно! Обладатель сертификата имеет право использовать маткапитал или его часть для покупки, строительства или реконструкции жилья, осуществляемой супругом.
Куда следует обращаться
Задаваясь вопросом, куда обратиться для улучшения условий проживания семьи нужно знать, что выдачей государственных сертификатов на МСК занимается Пенсионный фонд РФ. Для получения субсидии нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с заявлением и пакетом документов. Полный перечень юридических оснований доступен на странице официального сайта Пенсионного фонда.
Особенности приобретения дома и квартиры
Закон не позволяет покупать жилье с участием материнского капитала в ветхих, признанных аварийными и непригодными для нормального проживания строениях, чья степень износа превышает 50%. Частный дом должен находиться в границах населенного пункта для того, чтобы дети имели возможность посещать образовательные и медицинские учреждения. Кроме того, необходимо соблюдать нормы обеспеченности жильем, утвержденные местными властями.
Средства субсидии нельзя использовать для одновременного приобретения земельного участка и жилого строения. Капиталом разрешается воспользоваться лишь в части приобретения частного дома, но не земли. При этом допускается направление субсидии для покупки недвижимости, зарегистрированной в качестве незавершенного объекта строительства, но в реальности пригодного для проживания.
Строительство или реконструкция объекта недвижимости
Маткапитал можно направить для строительства жилого дома с отоплением и канализацией, который относится к объектам ИЖС и считается малоэтажным (до 3 этажей). Семья обязана проживать в нем на протяжении всего года. Обязательным условием выделения средств выступает наличие земли, предназначенной для застройки, а также разрешения на строительство со стороны местных властей.
Начать реконструировать объект жилой недвижимости можно в любое время, правда, компенсировать расходы капиталом будет возможно только по достижении ребенком трех лет. Субсидию нельзя использовать для выполнения ремонта помещений.
Важно! Чтобы компенсировать расходы средствами маткапитала нужно чтобы дом был куплен позднее 01.01.2007, а реконструкция произведена не ранее этой же даты.
Приобретение доли
Закон предусматривает две ситуации, когда допускается воспользоваться материнским капиталом для покупки доли в квартире, хотя ее точный размер не определен на законодательном уровне:
- доля представляет собой обособленное помещение (чаще всего комната);
- после приобретения доли помещение полностью становится собственностью покупателя.
Важно! Купить часть однокомнатной квартиры не получится, так как в ней невозможно выделить долю, поэтому она должна быть составляющей большего по размеру жилого помещения.
Улучшение жилищных условий посредством ипотечного займа
Российское законодательство позволяет направить средства маткапитала для получения ипотечного кредита по следующим направлениям:
- Внесение первоначального взноса за жилье － такой выбор актуален при отсутствии собственных накоплений. Однако не все банки принимают первый взнос в такой форме.
- Погашение процентов по займу и некоторой части оставшейся суммы долга. Для этого нужно подойти в отделение ПФР и написать заявление. Сроки перечисления средств финучреждению составляют до 2 месяцев.
- Досрочное погашение жилищного кредита. Перед тем, как воспользоваться этим способом лучше узнать берет ли банк комиссии за такие действия.
Важно! Законодательство позволяет кредитным организациям вводить некоторые ограничения по программам ипотеки с материнским капиталом (касаются размера первоначального взноса, возможности досрочного возврата, минимальной суммы и других критериев).
Пошаговый алгоритм оформления ипотеки с маткапиталом
- Получение сертификата.
- Оценка финансовых возможностей, выбор способа использования субсидии.
- Изучение ипотечных программ, выбор кредитной организации.
- Подготовка пакета документов.
- Подача заявки на получение ипотечного займа с указанием целей использования сертификата + получение выписки из ПФР, удостоверяющей наличие денег на счете.
- Ожидание положительного решения кредитора, в случае одобрения поиск подходящей жилплощади в соответствии с требованиями, изложенными в Правилах.
- Оформление нотариального обязательства, требующего от родителей после погашения ипотеки выделить доли детям в приобретенной квартире.
- Заполнение заявления в ПФР с указанием цели использования маткапитала.
- Ожидание результатов проверки документации и выбранной жилплощади сотрудниками Пенсионного фонда.
- Подписание договора ипотечного займа и заключение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
- Регистрация сделки в Росреестре, получение зарегистрированного соглашения с печатью.
Необходимые документы
Для улучшения жилищных условий средствами семейного капитала потребуется большой пакет документов. Он включает в себя:
- паспорт заявителя;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- сертификат на семейный капитал;
- заявление на использование маткапитала;
- нотариальное обязательство о выделении долей детям;
- кредитный договор (если он обеспечивается жильем, купленным на субсидию);
- отчет об оценке;
- выписка из ЕГРН;
- нотариально оформленное согласие супруга использовать приобретаемое жилье в качестве залога;
- согласие органов опеки на залог недвижимости, обремененного долями детей (действует месяц);
- справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ или по форме финучреждения);
- данные об источниках дохода (трудовой договор, свидетельство о госрегистрации ИП и другие);
- документы на землю;
- допуск для строительства или реконструкции;
- справка ПФР о наличии средств маткапитала на счете.
Большинство бумаг предоставляется в виде копий, оригиналы необходимы временно для сверки дубликатов. Точный перечень документов зависит от способа использования маткапитала.
Договор купли-продажи с использованием МСК несколько отличается от стандартного по причине наличия особых пунктов:
- сумма, выплачиваемая из собственных накоплений;
- сумма из средств материнского капитала;
- получение права собственности на жилую недвижимость лишь при получении продавцом средств МСК.
Заявитель может использовать деньги семейного капитала на приобретение следующей недвижимости:
- квартиры первичного и вторичного рынка;
- пай в жилищно-строительный кооператив;
- частный дом;
- возведение жилого дома.
Требования к заявителю
Ипотека с материнским капиталом не предполагает дополнительных требований по сравнению с обычными ипотечными займами. Повысить шансы на заключение договора займа поможет соблюдение нескольких условий:
- наличие статуса зарплатного клиента финучреждения;
- возможность использования собственных накоплений;
- положительная кредитная история;
- стабильно высокие доходы.
Важно! Направить средства маткапитала на погашение действующего жилищного кредита можно, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Сроки предоставления средств
ПФР принимает решение о выдаче денег на протяжении месяца вне зависимости от выбранного способа улучшения условий проживания. Когда положительное решение принято фонд перечисляет средства в течение 10 дней.
Иной механизм действует при строительстве дома собственными силами без привлечения подрядной организации. Сначала переводится 50% средств материнского капитала, которыми обладает заявитель. Остальные деньги перечисляются через 6 месяцев в случае выполнения двух условий:
- большая часть работ выполнена (обустроен фундамент, возведены стены и кровля);
- площадь реконструируемого объекта возросла, как минимум на одну учетную норму жилплощади.
Некоторые нюансы распоряжения материнским капиталом
В силу того, что покупка жилья у родственников (чаще всего бабушки и дедушки) применяется как способ «обналичивания» субсидии ПФР внимательно отслеживает такие сделки, включая процедуру передачи жилплощади и переоформление счетов на оплату «коммуналки». В случае отказа Пенсионного фонда суды нередко признают такие решения обоснованными.
Не является препятствием направление субсидии для исполнения обязательств при покупке доли в праве собственности. При этом важно соблюсти два условия － жилая недвижимость пригодна для проживания, а реально используемая жилплощадь стала больше. В случае покупки незначительной доли весьма вероятен отказ ПФР. Однако если размер покупаемой доли меньше установленной учетной нормы в данном муниципалитете это не является препятствием для использования субсидии. Также допускается участие третьих лиц (супруг, другие родственники) как созаемщиков и собственников приобретаемого жилища.
Судебная практика
Обязательным требованием использования материнского капитала для улучшения условий проживания выступает оформление жилплощади в совместную собственность обладательницы сертификата, ее супруга и детей (независимо от их возраста). Хотя закон допускает некоторые исключения. Например, несколько лет назад мать купила долю в квартире у своего совершеннолетнего сына и переоформила ее в собственность маленьких детей. Суд встал на сторону женщины.
В другой ситуации женщина и ее взрослая дочь в добровольном порядке отказались от квартиры в пользу малолетних детей. Несмотря на первоначальный отказ Пенсионного фонда Прибайкальский райсуд республики Бурятия обязал ПФР перечислить материальные средства.
Правовая коллизия возникает в результате законодательного противоречия. В ч.4 ст.10 №862-ФЗ сказано об обязанности оформления жилплощади на родителей и детей. В тоже время сразу несколько пунктов Правил (8,10.2, 10.4) требуют оформления недвижимости на женщину, ее мужа и детей. Это может привести к тому, что собственником жилища может стать лицо, которое не является отцом ни одного из детей. В таких случаях суды нередко принимают решение не включать в круг лиц, претендующих на недвижимость, отдельных граждан, указанных в нотариальном обязательстве.
